Банкротство физических лиц | lawdefence24.ru
Опытные юристы по банкротству физических лиц сс легкостью справятся с поставленной задачей клиента.
банкротство, банкротство лиц, банкротство физических лиц, процедура банкротства, порядок определения цены, аукцион по банкротству, реализация с аукциона, юрист
850
page-template,page-template-full_width,page-template-full_width-php,page,page-id-850,page-child,parent-pageid-862,ajax_fade,page_not_loaded,,qode_grid_1300,hide_top_bar_on_mobile_header,qode-child-theme-ver-1.0.0,qode-theme-ver-17.2,qode-theme-bridge,qode_header_in_grid,wpb-js-composer js-comp-ver-5.6,vc_responsive
 

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

В 2017г большинство населения России обременено невыполненными кредитными обязательствами. Желание избежать рисков, при невозможности своевременно погашать принятые на себя кредитные обязательства, приводит жителей нефтяной столицы к поиску различных решений для списания просрочек по неподъемным кредитам.

Банкротство физических лиц — надежный способ исключить нежелательные последствия допущенных нарушений кредитных обязательств.

Нестабильная экономическая ситуация, рост инфляции, неустойчивость ситуации трудовой сферы, ведущее к массовым увольнениям, рискам непредвиденного сокращения с рабочих мест все чаще подводят человека не только к просрочкам платежей, но и к растущей дополнительной задолженности (штрафам, пени, неустойкам) по обслуживанию кредитных обязательств.

Защита должников

Действия работников коллекторских структур, напрямую взаимодействующих с банками, не всегда носят законный порядок. Зафиксированы неоднократные случаи необоснованных нарушений со стороны коллекторов.

Некоторые недобросовестные работники при проведении взыскания, руководствовались собственными представлениями о деятельности коллектора. Нарушая утвержденные юридические регламенты, при личной встрече  с должником, могли нанести психологическую травму людям с серьезными хроническими проблемами со здоровьем. Размер, сроки фактической задолженности при подобных случаях на порядок действий существенно не влияли.

Величина штрафных санкций по нарушенным кредитным обязательствам во многих случаях превышает официальную ставку рефинансирования в несколько раз!

 Для защиты финансово неустойчивой части населения от произвола банковских чиновников, обогащающихся накручиванием огромных процентов по невозвратным кредитам, создаются профессиональные юридические центры.

Задача специализированной юридической группы — помогать людям избежать психологических, физических стрессов путем законодательной процедуры банкротства, путем:

  • списания существующей задолженности перед кредитными организациями;
  • урегулированием отношений с банковскими структурами, представляя интересы заемщика.

Компетентные консультанты после анализа кредитной документации проводят полный цикл работы по освобождению должника от неподъемного бремени неисполненного кредита. Россияне получают шанс признать свои невыполненные долговые обязательства погашенными, доверив свои обязательства профессионалам.

Справочно:

  1. Процедура банкротства физ.лиц не распространяется на ипотечные сделки!
  2. Для ипотечного заемщика действует запрет на реализацию с торгов единственного жилья.

Возможные последствия неисполнения принятых финансовых обязательств эффективнее нейтрализовать на ранних стадия возникновения просрочки.

Своевременно обратившись в юридическую компанию, можно:

  • не допустить накопления собственного долгового портфеля;
  • исключить жестокое обращение со стороны коллекторов к членам своей семьи;
  • понизить давление непогашенных кредитных обязательств.

Решение о признании должника банкротом принимает региональный Арбитражный суд (если иное не указано в договоре).

Для гарантии принятия дела к рассмотрению, требуется правильно сформировать прилагающийся пакет документов (согласно Российскому законодательству).

Уточнения

Для подачи личного заявления в арбитраж требуется уточнить размер фактической задолженности должника. Обращение принимается к рассмотрению судом, если совокупный объем непогашенных кредитных обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. Точные данные рассчитываются на дату обращения.

Справочно: финансовый расчет производится суммарно, на основании одного или нескольких кредитных долгов.

Общий срок задолженности должен быть немее трех календарных месяцев.

Судебный порядок признания физического лица банкротом подразумевает участие в процессе полностью дееспособного гражданина.

Существует интересный факт: признание гражданина банкротом возможно при наличии непогашенной задолженности по всем личным финансовым обязательствам!

При одном, даже небольшом микрокредите, оплачиваемом в согласованный срок, арбитражный суд вправе не принять документы на банкротство.

Арбитраж отказывает в признании дебитора банкротом, если должник своевременно оплачивал свои текущие расходы по коммунальным услугам, текущим налогам; собственному обучению и другое. Даже оплаченная в регламентный срок квитанция о погашении штрафа, может служить причиной отказа в признании гражданина банкротом.

Сбор документов

Грамотно оформленная юридическая документация — залог успеха процесса финансового банкротства. Собранный материал необходимо тщательно сгруппировать, детализировать уточнения, сделать подробное описание.

  1. Сначала требуется собрать полные сведения фактической задолженности по всем кредитным обязательствам. Составляем собственный расчет (составляется в произвольной форме).

Прикладываем:

  • акты-сверок;
  • подтверждающие платежные документы;
  • выписки с банковских счетов;
  • договорную документацию (с полным пакетом приложений).

Результатом работы будет:

  • сформированная суммарная задолженность;
  • уточненные данные:
  • процентов;
  • штрафов;
  • пени (неустойки).
  1. Готовим детализированный список кредиторов/должников.

При неверном составлении списка арбитраж может изначально отказать в приеме документов.

  1. Составляем опись имущества, включая собственные:
  • жилые комнаты, квартиры, индивидуальные дома, коттеджи;
  • недостроенную зарегистрированную недвижимость;
  • пригородные земельные участки; дачные наделы;
  • капитальные гаражи; технические сооружения;
  • легковые автомобили, мото/спецтехнику и другие виды транспорта;
  • пакет ценных инвестиционных бумаг;
  • денежные средства (наличные/безналичные);
  • любые имущественные права, вклады и другое.

Справочно: аналогично описывается личное имущество, находящее в залоге у третьих лиц.

Для арбитражного суда потребуется предъявление оригинальной документации. Сформированный пакет документов (копии) можно предварительно нотариально заверить, либо провести заверение в ходе заседания суда.

  1. Готовим развернутую справку, фиксирующую совершенные имущественные сделки за период 3 года до момента принятия судом заявления на банкротство.

Важно: продажная цена имущества по завершенной сделке — не менее 300 тыс руб.

Прикладываем к списку сопроводительную документацию:

  • счета, расписки;
  • квитанции, чеки и другое.

Участникам акционерных обществ необходимо представить выписку из реестра акционеров.

  1. Потребуются данные об уплате налогов, фактическому доходу:
  • справка по форме 2НДФЛ;
  • налоговая декларация.

Указанные документы можно получить в территориальном налоговой инспекции по предварительному обращению.

Важно! Справочные документы о полученных доходах и оплаченных налогах представляются за период — 3 года.

  1. При наличии: кредитных/дебетовых банковских карт; открытых расчетных счетов; действующих вкладов, необходимо представить выписки (со всех счетов!). Банковская выписка покажет оборот денежных средств; остаток на счетах.

Примечание: остаток денежных средств — важная информация для процедуры банкротства. Данные по фактическому остатку можно дополнительно заверить банком.

  1. Прикладываем копии:
  • свидетельства инн;
  • СНИЛС.
  • выписку с индивидуального лицевого счета (для застрахованного лица);

Примечание: выписку можно получить на сайте госуслуги.

  • решение о присвоении статуса безработного из территориального центра занятости (в случае потери/поиска работы).
  1. Для начала процедуры банкротства потребуется раскрыть информацию о семейном, имущественном положении. Потребуются свидетельства о заключении/расторжении брака; рождении детей.

Затраты

Планирование процесса банкротства включает расходы на оплату:

  • государственной пошлины (при подаче личного заявления в арбитражный суд прикладывается полный пакет документов, копии квитанции об уплате);
  • услуг финансового арбитражного управляющего.

Важно: оплата услуг арбитража производится на реквизиты депозита, указанные на официальном сайте территориального Арбитражного суда.

Порядок определения цены имущества

Имущество должника в процессе банкротства реализуется через систему аукциона. Финансовый управляющий в период одного календарного месяца поэтапно определят методику расчета цены имущества, принадлежащего должнику по праву собственности (по согласованному реестру).

При несогласии с порядком ценообразования, должник вправе обратиться за независимой экспертной оценкой к сторонней независимой оценочной компании для разрешения спора (по согласованию с финуправляющим).

Реализации с аукциона не подлежит:

  • единственная жилая площадь, являющаяся местом постоянного проживания (квартира, комната, дом);
  • жизненно необходимые бытовые предметы, аксессуары (для повседневного использования);
  • личная одежда, обувь;
  • профессиональный инструмент.

Справочно: имущество, предварительно оцененное менее 10 тыс рублей, по согласованию с финуправляющим, можно исключить из аукционной реализации.

Аукцион по банкротству физических лиц

Имущество, стоимостью более 100 тыс рублей, включается в общий регламент продажи путем открытого аукциона. Участник, заявивший максимальную цену аукционной реализации, после внесения полной оплаты становится новым собственником проданного имущества должника.

Совместная собственность гражданина, проходящего процедуру банкротства, (например, общее имущество супругов) предварительно выделяется по долям. Совладелец, после успешной реализации, получает денежный эквивалент (согласно оценки доли).

Что делать, если имущество не купили

После окончания аукциона непроданное имущество:

  • предлагается кредиторам к зачету части задолженности, с дальнейшей самостоятельной рыночной реализацией;
  • возвращается должнику (при отказе кредиторов принять имущество в зачет).

Вырученные средства после успешного завершения аукциона распределяются между составом кредиторов согласно утвержденному реестру.

Задолженность дебитора, непогашенная вырученными с аукциона денежными средствами/имуществом, подлежит списанию как безденежная.

Завершающий этап

Арбитражный суд утверждает отчет финансового управляющего, выносит решение: гражданин, участвующий в процедуре банкротства, объявляется несостоятельным (банкротом).

Соответствующий акт публикуется в реестре (ЕФРСБ).

Последующие ограничения

Успешно пройдя процедуру банкротства, на бывшего должника накладывается ряд ограничений:

  • при планировании действий с участием финансовых организаций в течение 5ти лет необходимо информировать участников предстоящих сделок о факте личного банкротства;
  • в течение последующих 3-х лет банкроту не разрешается:
    • занимать руководящие посты;
    • быть директором, учредителем;

Завершенные сделки по оценочной стоимости от 300 тыс рублей, зарегистрированные за 3 прошедших года до момента объявлении официального банкротства, подлежат дополнительной финансовой, юридической проверке.

Механизм банкротства физических лиц в России несовершенен, требует серьезных усилий для гарантированного получения успешного результата. Самостоятельно пройти этапы судебной процедуры, не привлекая юридически грамотных, опытных профессионалов, крайне затруднительно. Процент финансово несостоятельных граждан, получивших законодательное освобождение от кредитных обязательств, невелик. Обращаясь к помощи юристам «Юридического центра «Защитник«, необходимо изучить открытую информацию интернет-сайта  выбранной юридической компании, обратить внимание на опыт положительно завершенных судебных дел, отзывы заказчиков.

Остались вопросы?

Мы с радостью на них ответим!

Call Now ButtonПозвоните нам
WhatsApp chat